香港銀行開戶【最新全攻略】手把手教你如何在香港銀行開戶成功

新注冊公司如何在香港銀行開戶？

許多客戶注冊公司后（特別是注冊香港公司及其他海外公司）通常需要開設(shè)一個開立銀行賬戶，可以選擇在香港或在國內(nèi)的外資銀行開立賬戶。

1、開香港本地的銀行賬戶
大多數(shù)客戶在香港本地開戶主要有匯豐和恒生，開完戶之后既有銀行卡也有網(wǎng)銀資料的，可以提現(xiàn)刷卡還可以網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬操作，很方便。

相關(guān)閱讀：
匯豐銀行開戶詳情
恒生銀行開戶詳情

在香港銀行開戶，公司全體股東及董事必須出席銀行開戶手續(xù)，但部分銀行對股東出席的要求有所不同。香港銀行一般要求公司的三分之二以上的董事，同時股份比例在9%以上股東(最好是所有的董事和股東都去)必須親自到銀行辦理開戶手續(xù)，戶口簽署人或公司董事如果是中國內(nèi)地人士，必須持有中國護照或來往港澳通行證方可辦理開戶。公司需帶備公司注冊文件（香港公司注冊全套文件），到銀行辦理開戶手續(xù)。

2、在國內(nèi)銀行開離岸賬戶
所謂的離岸賬戶就是香港公司不在香港地區(qū)所開的戶就叫離岸賬戶，國內(nèi)主要有4家銀行可以開離岸賬戶，交行、招行、浦發(fā)、平安，國內(nèi)開戶之后只有網(wǎng)銀資料可以隨意轉(zhuǎn)帳。

3、香港賬戶和離岸賬戶有什么不同：
（1）香港資金進出不受管制，而離岸賬戶是在中國境內(nèi)的外資銀行開立的賬戶，理應(yīng)受到中國金融管理機構(gòu)的監(jiān)管。因此，離岸賬戶目前來講不能存入現(xiàn)金。
（2）銀行收費方面，香港本地賬戶甚少收費，而離岸賬戶是按每筆收費。
（3）開戶證件不同，離岸賬戶可以接受內(nèi)地身份證持有者到來開戶，而香港本地賬戶就要求開戶人一定要有護照或通行證。
（4）香港本地賬戶功能齊全，而離岸賬戶在一些功能上受到限制。第五是開戶速度方面，前者較快，后者較慢。

大陸內(nèi)地居民如何開設(shè)香港的銀行賬戶？

香港銀行賬戶資金進出自由，對于國際資金流動無限制，網(wǎng)上銀行方便好用，提款卡可以在各個國家取款。沒有公司及個人賬戶之間的轉(zhuǎn)賬限制，可自由靈活地運用資金。所以很多大陸居民想在香港銀行開戶以滿足儲蓄及投資的需要，但是個人名義可以去香港銀行開戶嗎？

自2016年02月至今，所有大陸人士在香港開戶均受到嚴管?；径际且蚤_戶理由不充分婉拒受理開戶。或者是要求配置些銀行理財產(chǎn)品，同意的話就給予開戶。所以大陸居民去香港開戶理由很重要，而且選擇開戶行也重要。

大陸個人開設(shè)香港的銀行賬戶可以到香港直接開立賬戶，在服務(wù)柜臺辦理，辦理成功即時可取提款卡及網(wǎng)上銀行保安編碼器。也可以在內(nèi)地開戶，到內(nèi)地指定的可以代理申請香港一卡通的網(wǎng)點進行申請，卡和密碼函都由香港分行寄送過來。只是會比較慢，可能需要一個月左右的時間。
賬戶選擇一般選擇綜合理財戶口即可，綜合戶口一個賬號就包括以下賬戶類型：

（1）港元儲蓄戶口，存款是有利息的，但基本可以忽略，比國內(nèi)低多了。但如果需要在柜員機取款，只能取港元儲蓄戶口里面的錢，即使你在內(nèi)地柜員機取款，人民幣賬戶里面有錢也取不了，只能在這個戶口里面取。 　
（2）港元往來戶口，存款是沒有利息的，但如果需要開支票或股票交易，只能把錢存到這個賬戶里面。此賬戶雖為綜合戶口里的賬戶之一，但仍有一單獨賬戶號碼，以匯豐/恒生銀行為例，綜合戶口號碼為12位，往來戶口前九位數(shù)字一樣，最后三位尾數(shù)為001，如需收款或轉(zhuǎn)賬致往來戶口可以直接使用此號碼收款。 　
（3）外幣儲蓄賬戶，十種常用外幣+人民幣，可以隨時在網(wǎng)上交易兌換，可以收外幣及炒賣用的。收款的話直接提供綜合戶口的號碼即可，會自動存到相應(yīng)外幣戶口。 　
（4） 定期賬戶，港幣和外幣都可以做定期存款。部份外幣的定期利率比國內(nèi)高。 　
（5）黃金賬戶，俗稱紙黃金，沒有實物，當然也不會有利息，單位是錢（十進制），用來炒黃金用的。 　
（6）股票賬戶，就是用來炒股的。 　
（7）基金賬戶，就是買賣基金用的。

各大香港銀行開戶條件要求

香港銀行開戶比較受歡迎的有：匯豐、恒生、渣打、花旗、南洋、中國銀行等。根據(jù)公司和個人開戶的不同情況，總結(jié)如下：

1、注冊公司在香港銀行開戶：

由于銀行開戶政策變化較快，以上信息僅供參考。如需要開戶的客戶請聯(lián)系我司了解最新銀行開戶資訊。  

香港銀行開戶需要什么資料

1、大陸個人去香港銀行開戶一般需要攜帶這幾樣材料：
（1）大陸居民身份證
（2）港澳通行證或護照（做身份證明文件）
（3）少量現(xiàn)金作存款
（4）有開戶人住址和姓名的對賬單。（這個是用來做住址證明的）
*香港銀行開戶的地址證明文件怎么搞?
地址證明文件要有開戶人的姓名和地址，比如水費單、電費單一類的，內(nèi)地、香港的都可以，但注意要3個月或者2個月以內(nèi)的。

2、注冊公司去香港銀行開戶一般要求提供下列文件 :
（1）批準開戶的會議紀錄正本
（2）公司注冊證書
（3）商業(yè)登記證
（4）委任董事及秘書通知書
（5）公司章程
（6）每位董事的身份證/護照復印件
（7）每位董事的個人地址證明
注：不同銀行對于開戶所需資料的具體要求也各有不同

去香港銀行開戶需要什么手續(xù)？流程是什么樣的？

在香港銀行開戶兩種方式，一是直接到香港開戶，一是在內(nèi)地銀行視頻開戶。無論哪一種方式，我們都建議您先了解清楚并向銀行提前預約開戶時間。

1、百利來可提供預約開戶與全程指導服務(wù)。在香港銀行開戶步驟如下：
第一步 ,與百利來建立合作關(guān)系。
第二步 ,由百利來代您預約開戶時間。
第三步,做好開戶前的資料準備。百利來專業(yè)顧問提供專業(yè)指導，提供開戶成功率。
第四步,到香港銀行直接開戶或在內(nèi)地分行視頻開戶。
第五步,等待銀行批復,取得賬戶密碼及網(wǎng)上操作工具。

2、開戶所需時間：
簽署銀行文件一般一個小時內(nèi)可以簽署完，如果在香港開戶，客人當天可以返回大陸。香港及海外公司開帳戶需要經(jīng)過查冊的經(jīng)段，一般情況下，銀行收到齊全的公司開戶文件和股東董事的資料后，會即刻辦理開戶手續(xù)，查冊完帳號出來后，可以預存款，待收到密碼等資料后方可正式啟用帳戶(比如轉(zhuǎn)款、電匯等)。

開戶須知：銀行喜歡的與敏感的注意事項

我們知道，銀行最終目的是盈利，即客戶能給我?guī)淼纳虡I(yè)價值是否足夠大？明確這一點，那就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶開戶，為什么銀行會要求一些客戶關(guān)閉其在銀行開立的公司商業(yè)戶口。那怎么樣才可以避免出現(xiàn)上述這種尬尷的局面呢？在此向各位分享，根據(jù)我們的從業(yè)經(jīng)驗，不外乎有如下幾種因素：

1、公司無商業(yè)實質(zhì)，即銀行不知道你是干什么的。
在開戶的時候，我們都建議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說明，我身家清白，是正正規(guī)規(guī)的生意人，以此作為我在商業(yè)上的佐證文件。所謂商業(yè)證明文件，可以參照如下：
（1）在其他地區(qū)，或者已有的公司注冊存續(xù)文件（如國內(nèi)公司的注冊資料）；
（2）近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購合同及發(fā)票、運輸單據(jù)；
（3）公司網(wǎng)站、卡片；
（4）現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等等。
當然，是不是在開完賬戶之后就可以任性地將賬戶當做提款機呢？當然不對，我們強烈建議各位養(yǎng)成良好的財務(wù)習慣，將自己的財務(wù)資料按月整理歸檔，交由專業(yè)人士做賬。（代理做賬審計）說不準，銀行那天會要求你提供會計報告來證明你的商業(yè)實質(zhì)的。

2、公司戶口長期處于不活躍或者不活動狀態(tài)，即賬戶的資金運作極少。
開完賬戶后是不是可以甩甩屁股似的隨意使用賬戶呢？當然不是，開完賬戶，你還得保證賬戶里面有一定的資金量，否則，銀行也極有可能停用你的賬戶。以香港HSBC銀行為例，客戶的銀行賬戶如果過去3個月平均結(jié)余數(shù)低于5萬港幣，會產(chǎn)生100港幣的月費；再者如果賬戶在1年都沒有活動，會產(chǎn)生250港幣的不動戶口服務(wù)費。綜合算起來，這筆開支也是挺大的。

3、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)的行業(yè)，除非已經(jīng)有執(zhí)照。

4、客戶群體、款項匯出國不能是政治高危國，或者是受制裁的國家。像中東、印度、越南、伊朗、伊拉克、埃及等地區(qū)，經(jīng)常打仗、而政局不穩(wěn)定的，銀行一般都不接受開戶。

提高香港銀行開戶成功率的策略

百利來與香港多家銀行長期合作，已經(jīng)有豐富的開戶經(jīng)驗。（查看百利來資質(zhì)）針對多數(shù)客戶出現(xiàn)的香港銀行賬戶開不了或銀行要求關(guān)閉賬戶的情況，百利來提出提高開戶成功率的策略：

1、雖說香港公司取名自由，政府允許公司名稱含有國際、實業(yè)、商貿(mào)、進出口、拍賣、發(fā)展、科技、實業(yè)、投資等字眼出現(xiàn)。但是如客戶后期要進行銀行開戶，則建議盡量避開信托、集團、控股、信貸、股份、資產(chǎn)、中國、中華、環(huán)球等敏感字眼，不然后期銀行審核會比較嚴格。

2、公司的注冊證書一定要齊全，缺一不可。

3、開戶時回答銀行問題有偏差，是導致開戶不成功的主要因素。開戶時，銀行肯定會問到一些問題再決定是否為客戶開設(shè)離岸賬戶。比如銀行會問到開戶的用途、從事行業(yè)和產(chǎn)品/服務(wù)、資金來源國家、銷售地區(qū)等等。

4、保持賬戶活躍，資金活動以及賬戶結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù)；

5、可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件，新開立銀行賬戶所需的商業(yè)文件在上面已經(jīng)列舉了，那已經(jīng)開立賬戶的怎么證明這一點呢？

（1）公司的會計賬簿及財務(wù)報表，以香港公司為例，香港公司審計報告便是最好的證明（銀行在反洗錢調(diào)查過程中，這是最好的證明）；（相關(guān)閱讀：香港公司審計）
（2）每年準時辦理公司存續(xù)證明，例如香港公司每年需要辦理年檢（提交周年申報表，更換新的商業(yè)登記證）；（相關(guān)閱讀：香港公司年審）

6、避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟制裁的國家發(fā)生商業(yè)往來；

7、及時注銷不使用的公司銀行戶口，以避免欠費被銀行強制關(guān)閉，導致公司董事個人信用受損。（相關(guān)閱讀：香港公司注銷）

香港銀行賬戶開立后如何維護？

由于受到國外銀行，國內(nèi)銀行及外管反洗錢監(jiān)控力度影響，銀行對離岸開戶審批及資金流向監(jiān)管也愈加嚴格。對于新開賬戶，每個銀行都提高門檻和要求，政策變動也是非常頻繁。而對于已經(jīng)開戶的客戶，也一樣注意謹慎使用賬戶。

首先明白一點，不管監(jiān)管如何嚴格，不管哪個銀行，都是很歡迎正當貿(mào)易項下的離岸客戶的，這類客戶賬戶使用是正常不受影響。然而，即便我們很多客戶也都是正當貿(mào)易客戶，也有個別客戶由于離岸賬戶的使用不當而被銀行凍結(jié)賬戶。

我司多年從事離岸代理工作，與各銀行均有緊密合作，在此給廣大離岸客戶一些提示，望大家能夠引起重視，以免被銀行封戶而影響您業(yè)務(wù)上的運作。香港賬戶也請參考以下注意事項，謹慎操作，維護好賬戶。

1、銀行賬戶不要長期余額為0；
2、銀行賬戶不要長期不使用，比如半年都沒用過；
3、保持與銀行的聯(lián)系，聯(lián)系方式變更及時通知銀行；
4、盡量不要與高風險國家有交易；
5、避免借用賬戶給他人轉(zhuǎn)賬，幫他人收/匯款項；
6、非貿(mào)易項下轉(zhuǎn)賬到海外公司或是海外個人賬戶之類的都是接下來的監(jiān)管重點方向；
7、離岸公司應(yīng)當及時辦理公司年審；
8、保留好銀行月結(jié)單及水單，公司各項開支票據(jù)，以備后用之需；
9、銀行查冊時間一般為一至二個星期，每個銀行不同；
10、自通知日起，帳戶可以開始運作，如一個月內(nèi)未能啟動帳戶，該帳戶將自動取消；
11、所有更改股東，更改公司名稱，增加注冊資本的公司，必須將會議記錄及會計師簽署的文件一并提交銀行(如果在銀行有留簽字印的，更改公司名稱后簽字印也一并提交銀行)；超過一年的公司，必須提交年報、會議記錄及會計師簽署的文件給銀行。

相關(guān)閱讀：
香港公司轉(zhuǎn)股
香港公司增資

香港銀行開戶資料PDF下載

結(jié)語

香港銀行開戶越來越嚴格，每個銀行都提高門檻和要求，政策變動也是非常頻繁。所以客戶確定到銀行開戶前，一定要先咨詢專業(yè)代理機構(gòu)相關(guān)的注意事項，選擇一家專業(yè)的代理機構(gòu)協(xié)助開戶會大大提高開戶的成功率。